懂養魚也要會「找錢」：善用ESG，讓銀行借錢給您

做水產養殖，最怕兩件事──極端氣候的風險和資金周轉的卡關。
近年來跟銀行打交道，大家常會聽到一個新名詞：「ESG」。很多漁民老闆剛聽到時的反應都是：「這不是上市大企業的事嗎？跟我們做養殖的有什麼關係？」但事實上正好相反。現在的銀行最想放款的對象，就是像我們這種能改善環境、提升效率、降低風險的產業。簡單說，只要養得好、管理好、對環境友善，銀行不只願意借，甚至還有機會給予更優惠的條件。
根據最新的金融規範，漁業已被明確納入支持對象。以下將為各位解析三把開啟資金大門的鑰匙：綠色授信、永續績效連結授信以及社會責任授信。

一、 綠色授信：不只買設備，升級轉型都能貸
很多養殖戶以為「綠色授信」只能用來蓋太陽能板。其實根據銀行公會的定義，範圍要廣得多。只要資金用途具備清楚的「環境效益」，都能算是綠色專案。

1. 養殖技術升級
養殖現場的設備更新，往往都能夠符合資格。例如：

• 智慧養殖系統： 透過感測器與 AI 投餵減少飼料浪費。
• 循環水養殖（RAS）： 採用省水技術或滴灌法。
• 生態養殖： 保護自然地貌、友善環境的養殖工法。

這些技術能展現「自然資源及土地利用之環境永續管理」的效益，銀行喜歡這類投資，因為這代表你的經營風險降低了。

2. 買綠色友善資材也行
過去銀行貸款常要求「專款專用」於硬體。現在規範鬆綁，如果漁友本身屬於「循環經濟產業」（如利用漁業廢料再製）或經認定的綠能企業，您的研發費用，甚至、人力訓練支出，只要符合綠色原則，通通可以認定。這意味著，銀行不只幫你「升級設備」，還能幫你「顧日常」。

二、 永續績效連結授信：成績單越漂亮，利息越便宜

如果漁友暫時沒有要買大設備，但對自己的養殖技術很有信心，那麼以下這個貸款可能適合你。
1. 跟銀行「約定」你的進步：

這類授信的特色在於「利率與績效掛鉤」。銀行不限制你資金怎麼用，重點是你承諾的關鍵績效指標（KPI）有沒有達成。例如：

• 明年養殖用電量降低 5%。
• 透過飼料管理，減少溫室氣體排放量。

只要數據證明你達標，銀行就會依約調降利率；這是把你的「養殖實力」直接換成「利息折扣」。

2. 目標要有「企圖心」

要注意的是，設定的目標不能太簡單。如果法規要求綠電佔比 10%，你就不能只設 10%，必須展現「超越法規」的決心。銀行要支持的是願意追求卓越的業者。

三、 社會責任授信：支持青年返鄉與產銷合作

ESG 的「S」代表社會責任，這會是我們重人情味的水產養殖業最好發揮的一環。

1. 青年返鄉、成立合作社：
如果你的種苗場或養殖場有「青年回鄉」加入，或者是運作「產銷合作社」，這在銀行眼中屬於「社會經濟進步與賦權」。這代表你的企業能為地方創造就業、解決農村老化問題，申請社會責任授信會更有優勢。

2. 遇到天災的救命錢
颱風、寒害是養殖業的痛。中小企業若受天然災害影響，為了「維持營運、不裁員」而申請的週轉金，被視為具有社會效益。這時候去銀行談貸款，理由正當且具備社會價值，銀行會更願意伸出援手。

四、 想借得快、借得多，以下三件事要做到：

銀行不是不想借錢，而是怕風險、也怕漂綠。做好以下三點，通過率大幅提升：

1. 帳目清楚，專款專用： 建議設立專戶管理資金，錢進來、錢出去都有憑有據，讓銀行能定期追蹤資金流向。
2. 認真填寫 ESG 問卷： 現在借款常需填寫《企業 ESG 資訊及永續經濟活動自評問卷》。不要把它當成麻煩的文書作業，這是你的「履歷表」，也是符合「執行情形回報」的關鍵依據。
3. 讓數據說話： 開始習慣記錄用電量、用水量、飼料換肉率。有量化的數據，銀行才能評估你的環境效益。

結語：會養魚更要會「講成果」

未來的漁業競爭，不只在池子裡，也在報表上。ESG 聽起來複雜，其實就是把你原本就在做的「省水、省電、顧品質、顧員工」，用銀行聽得懂的語言說出來。只要能證明你更友善環境、更有永續概念，資金就不再是阻力，而是推動產業升級最強的助力。永續不是成本，它是漁民朋友迎向未來前進的新武器。